Les 3 étapes indispensables pour définir son budget immobilier

3 étapes indispensables pour bien définir son budget immobilier

Vous réfléchissez à devenir propriétaire mais vous ne savez pas par où commencer ? Cet article devrait vous aider à y voir plus clair.

A votre avis, quel est le premier critère à considérer dans une recherche immobilière ? La localisation ? La surface ? Presque, mais non ! Le critère le plus important, celui auquel il faut réfléchir en premier : votre budget.

Les autres critères  (où vous voulez vivre, le nombre de m2, appartement ou maison…) dépendent de la somme que vous être prêt à investir dans votre projet. La première étape d’une recherche est donc, de calculer son budget.

Pour le calculer, c’est assez simple, il suffit de suivre les trois étapes suivantes :

1. Déterminer son apport personnel

L’apport personnel correspond au montant que vous souhaitez investir dans le projet sans avoir recours à l’emprunt. Il peut être constitué de vos économies, de vos placements (PEL, CSL…), d’une donation ou d’un héritage et de la revente de votre bien si vous êtes déjà propriétaire. Si, comme dans la majorité des cas cet apport n’est pas suffisant, vous pouvez emprunter !

2. Calculer sa capacité d’emprunt

Votre capacité d’emprunt représente le montant maximum que vous pourrez obtenir d’un établissement de crédit. Pour estimer cette somme, le plus simple est de se rendre sur des sites spécialisés. Pour plus de détails vous pouvez consulter notre article calculer sa capacité d’emprunt. Pensez bien à vérifier si vous êtes éligible aux prêts aidés par l’État (PTZ, PAS, PAL…). Ils peuvent permettent d’obtenir un prêt à taux zéro en complément de votre prêt principal.

Budget total = Apport personnel + Capacité d’emprunt

3. Estimer les frais annexes

Vous devez maintenant soustraire à votre budget total, les frais annexes.

Les frais annexes désignent les frais de notaire, de travaux, et éventuellement la commission du chasseur immobilier. Les agences sont également des intermédiaires, mais leurs frais sont déjà inclus dans le prix de vente proposé.

Les frais de notaire pour un logement ancien, varient entre 7 et 8% du prix net vendeur. Pour un bien immobilier neuf ils sont de 2 ou 3%. Vous pouvez également les estimer en ligne. Les commissions de chasse immobilières vont de 2 à 5% du prix d’acquisition. Le coût des travaux quant à lui, dépend de leur ampleur.

Budget d’acquisition = Budget total – Frais annexes

Nous n’avons volontairement pas parlé dans cet article des nombreuses aides financières disponibles, nous leur avons consacré un article complet que vous pouvez retrouver en cliquant juste ici.

Une fois le budget d’acquisition déterminé, la prochaine étape n’est pas la plus simple : définir vos critères. Si vous souhaitez simplifier votre recherche en la confiant à des experts, c’est par ici !

A laptop displaying a 'Credit Score Check' website can also be part of the scene, along with a notepad filled with handwritten notes and checklists. The atmosphere should convey a sense of diligence and attention to detail, highlighting the importance of thorough preparation in credit file compilation

Guide pour financer son achat immobilier

Une rue urbaine animée bordée de boutiques et de cafés divers, avec des appartements modernes et élégants en arrière-plan. Des personnes de différents âges et origines se promènent, discutent et profitent de l'espace commun, reflétant une atmosphère de communauté dynamique et sécurisée. L'image capture l'équilibre parfait entre accessibilité, commodités urbaines et tranquillité, idéal pour un emplacement d'appartement recherché

Identifier le bon emplacement pour acheter

Illustration d'une personne organisant soigneusement son dossier de crédit dans un bureau à domicile. Sur le bureau, des rapports de crédit, des relevés bancaires, des justificatifs de revenus et des documents d'identité sont visibles. Un ordinateur affiche un site de vérification de score de crédit, à côté d'un bloc-notes rempli de notes manuscrites et de listes de vérification, soulignant la rigueur et la précision nécessaires à la préparation d'un dossier de crédit.

Préparer son dossier de crédit immobilier

Carte_Paris

Acheter un appartement à Paris, les quartiers

Illustration d'une personne examinant attentivement diverses options de prêts immobiliers sur une table, avec des brochures, des graphiques comparatifs des taux d'intérêt, et des calculatrices. L'arrière-plan montre un bureau immobilier accueillant, évoquant le processus réfléchi et informé de choisir le bon prêt pour l'achat d'un appartement.

Choisir le bon prêt immobilier

Image réaliste d'une réunion entre un conseiller financier et un client discutant des options de financement immobilier. Sur le bureau, on trouve des documents tels que des demandes de prêt et des plans financiers, ainsi qu'un ordinateur affichant un site immobilier. En arrière-plan, des éléments comme un graphique des taux hypothécaires et une maquette de maison illustrent le processus d'achat d'un bien immobilier.

Comment financer son achat immobilier ?

Image d'une personne concentrée, assise à un bureau, examinant des documents financiers et un ordinateur portable affichant des graphiques de budget. À côté d'elle, une calculatrice et des plans d'appartements, symbolisant la planification et l'évaluation de la capacité financière pour l'achat d'un appartement.

Comment évaluer votre capacité financière ?

Guide pour acheter l’appartement idéal

Comment trouver le bon quartier

Achat Paris 20 – Quartiers et prix