Les projets immobiliers impactés par la crise sanitaire ?

Confinement et crédits immobiliers

À la sortie du 1er confinement, les français n’ont pas abandonné leurs projets immobiliers, bien au contraire ! L’activité immobilière a repris de plus belle, les transactions revoient le jour et de nouveaux projets de financement refont surface. Toutefois, il est judicieux de faire le point sur les changements qui s’opèrent vis-à-vis du système bancaire afin de se préparer au mieux pour un éventuel achat immobilier.

Des taux qui augmentent, mais rien d’alarmant

La mise à l’arrêt de l’activité immobilière pendant plusieurs mois en France n’a tout compte fait pas véritablement impacté les taux de crédit immobilier. En effet, même si ceux-ci ont augmenté ces derniers mois, ils tendent à se stabiliser. Les taux sont même exactement identiques à ceux du mois de juillet 2018 et donc toujours aussi compétitifs. Selon M. Petitpas, conseiller financier chez MeilleurTaux, la situation n’est pas préoccupante : « Les taux étaient dernièrement très bas, une remontée était donc prévisible. Il n’y a pas lieu de s’inquiéter d’autant plus que les pays frontaliers pratiquent des taux nettement supérieurs. »

Une bonne nouvelle ? Pas pour tous…

Des prêts difficiles à obtenir

Cependant, cette bonne nouvelle ne profite pas à tous. En conséquence de l’épidémie de coronavirus et des recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière, les banques se sont vues obligées de durcir leurs conditions pour l’obtention d’un prêt et particulièrement pour une durée égale à 25 ans. Elles sont de ce fait, nettement plus sélectives et accordent une plus grande importance au profil de l’emprunteur. Les revenus, l’apport personnel, le montant emprunté, le taux d’endettement ainsi que le type d’investissement composent cette sélection.

En parallèle M. Petitpas nous informe du comportement passé des banques : « Ces dernières années, les banques ont prêté aisément, elles cherchaient à capter le plus de clients possibles. L’obtention de crédit était beaucoup plus simple et le taux d’endettement pouvait dépasser les 50 % par le biais d’un crédit relais ! Les discriminations sur les revenus étaient beaucoup moins fréquentes et il était même possible en 2016 d’obtenir un prêt sans un apport personnel. Par le passé, on pouvait acheter et vendre par la suite, aujourd’hui le schéma s’est inversé. »

Un nouveau paradigme ?

Dorénavant, seuls les profils les plus rassurants arrivent à décrocher des taux alléchants. D’importants revenus mensuels, divers placements et une capacité d’épargne leur permettent d’obtenir des taux bruts moindres. De plus, il est désormais primordial d’être en capacité d’ajouter un apport conséquent (de l’ordre de 10 à 20 %), une mauvaise nouvelle pour les primo-accédants les plus fragiles. Ils empruntent généralement sur de plus longues durées et avec peu de fonds propres. Néanmoins, il existe fort heureusement des banques plus conciliantes qui accordent des prêts à des moins bons dossiers si les dépenses sont contrôlées.

Un taux d’usure également en cause

Le taux maximum que tous les prêteurs sont autorisés à pratiquer est un élément clé agissant directement sur le comportement des banques. Si celui-ci se révèle trop faible, la marge de manœuvre se resserre. En réponse, les services bancaires bloquent davantage de dossiers. L’obtention de prêts se révèle donc être un véritable parcours du combattant pour les demandeurs les moins attrayants.

Un durcissement inéluctablement sans solutions ?

D’après M. Petitpas, des solutions sont tout de même envisageables. Premièrement, un taux d’usure revu à la hausse permettrait aux banquiers de dégager plus de marge et in fine d’être plus indulgents vis-à-vis de certains dossiers. D’autre part, il assure qu’il est parfois possible qu’un bien soit immobilisé durant une période pouvant atteindre 90 jours. Un refus à l’issue de ce long délai pose un réel problème. Il est donc impératif de bien valider en amont la faisabilité d’un projet. En conclusion, il conseille grandement de contrôler ses dépenses, en épargnant et en évitant le plus possible les crédits à la consommation. L’objectif étant de ne pas être perçu tel un « mauvais payeur » mais plutôt comme un « bon payeur » auprès des banquiers.

En définitive, il n’est pas nécessaire de s’affoler en observant une hausse des taux. Toutefois, il est préférable de monter son dossier de financement avec rigueur, mais aussi d’adopter un comportement exemplaire dans la gestion de ses dépenses. Les banques ne fonctionnent plus comme auparavant, elles sont plus frileuses et souhaitent se protéger notamment par les recommandations qui leurs sont dictées. Il est désormais préconisé de présenter un bon dossier pour éviter les refus systématiques. En outre, il est important de préciser que le taux d’usure a augmenté ces dernières semaines ; un constat positif pour les emprunteurs les plus modestes. D’autre part, si vous souhaitez vous faire accompagner par un courtier dans le cadre de vos projets immobiliers, nous vous recommandons chaleureusement M. Petitpas qui a apporté son œil d’expert au sein de cet article. Et n’hésitez pas à lui préciser que vous venez de notre part pour bénéficier d’une réduction de 300 € !  Toutes les informations nécessaires sont disponibles juste ici.

A laptop displaying a 'Credit Score Check' website can also be part of the scene, along with a notepad filled with handwritten notes and checklists. The atmosphere should convey a sense of diligence and attention to detail, highlighting the importance of thorough preparation in credit file compilation
Une rue urbaine animée bordée de boutiques et de cafés divers, avec des appartements modernes et élégants en arrière-plan. Des personnes de différents âges et origines se promènent, discutent et profitent de l'espace commun, reflétant une atmosphère de communauté dynamique et sécurisée. L'image capture l'équilibre parfait entre accessibilité, commodités urbaines et tranquillité, idéal pour un emplacement d'appartement recherché
Illustration d'une personne organisant soigneusement son dossier de crédit dans un bureau à domicile. Sur le bureau, des rapports de crédit, des relevés bancaires, des justificatifs de revenus et des documents d'identité sont visibles. Un ordinateur affiche un site de vérification de score de crédit, à côté d'un bloc-notes rempli de notes manuscrites et de listes de vérification, soulignant la rigueur et la précision nécessaires à la préparation d'un dossier de crédit.
Carte_Paris
Illustration d'une personne examinant attentivement diverses options de prêts immobiliers sur une table, avec des brochures, des graphiques comparatifs des taux d'intérêt, et des calculatrices. L'arrière-plan montre un bureau immobilier accueillant, évoquant le processus réfléchi et informé de choisir le bon prêt pour l'achat d'un appartement.
Image réaliste d'une réunion entre un conseiller financier et un client discutant des options de financement immobilier. Sur le bureau, on trouve des documents tels que des demandes de prêt et des plans financiers, ainsi qu'un ordinateur affichant un site immobilier. En arrière-plan, des éléments comme un graphique des taux hypothécaires et une maquette de maison illustrent le processus d'achat d'un bien immobilier.
Image d'une personne concentrée, assise à un bureau, examinant des documents financiers et un ordinateur portable affichant des graphiques de budget. À côté d'elle, une calculatrice et des plans d'appartements, symbolisant la planification et l'évaluation de la capacité financière pour l'achat d'un appartement.